汽車金融的三大難關
更新時間：2016-05-09
汽車金融由于其廣闊前景吸引了包括阿里、騰訊、百度等互聯網巨頭加入。零壹財經發布的《中國互聯網＋汽車金融年度發展報告2016》（以下簡稱《報告》）顯示，汽車金融市場蘊含著萬億級別的市場空間，但這并不意味著汽車金融沒有需要突破的瓶頸，政策風險、欺詐風險、利率風險是汽車金融市場面臨的三大風險。
市場潛力達萬億
從新車市場、二手車市場到汽車后市場，汽車金融市場每年的業務規模為數萬億元之巨。
目前，我國汽車金融市場仍由商業銀行、 汽車金融公司和汽車廠商財務公司占主導地位。但隨著金融租賃公司、汽車租賃公司、消費金融公司、互聯網金融公司等機構廣泛介入汽車金融活動，加之小貸擔保公司、典當行、第三方支付機構等越來越多地充當貸款中介，傳統汽車金融市場將面臨嚴峻的挑戰。
理財范CEO申磊表示，互聯網金融汽車資產流動性強，交易成本低處置便利；第二是額度較小，周期靈活容易被借款人和投資人所接受；第三是車貸業務易于標準化利于規?；惋L險控制。
面臨政策風險
雖然目前汽車金融產品已經較為豐富，但由于我國征信體系不夠健全、風控制度不夠完善、政策法規有待更新等一系列問題的存在，在一定程度上掣肘了我國汽車金融市場的快速發展。申磊表示，汽車金融存在政策風險、利率風險、欺詐風險，這些是整個行業必然要面對的。特別是在政策風險層面，由于中國城市規劃存在風險，以及汽車市場的高速增長，交通擁堵情況日益嚴重，迫使一線城市和二線城市實施了車牌管制和限行等政策，這將影響新車的銷量和二手車的成交量，進而影響到汽車金融資產的流動性。
“限行、限牌等汽車政策只是對于傳統汽車產業而言，隨著新能源汽車產業的政策支持，可以有效彌補傳統汽車產業這部分政策風險，并且帶動汽車產業的整體發展，進而為汽車金融帶來全新的發展機遇?！鄙昀谡f道。
欺詐、高利率風險不容忽視
此外，借款人重復質押導致的欺詐問題也是汽車金融行業一大風險，目前不少融資方普遍存在一車多押的情況、實際抵押價值遠超抵押物價值的問題。對于欺詐風險出現的原因，《報告》指出，一方面P2P平臺很難對借款人的實際資質進行全面細致的了解，加大了借貸機構判斷借款人的償還能力和償還意愿的難度；另一方面借款人非法二次抵押乃至進行黑市交易并不鮮見。
互聯網金融行業車貸利率相對較高，這也是汽車金融面臨的一大風險。短融網CEO王坤表示，汽車金融是最接近民間借貸的金融品種，面臨著合規等諸多問題，比如超過法定的利率問題，金融欺詐擾亂市場秩序引發社會問題?！捌囆袠I在向三四線城市下沉，未來將獲得更加廣闊的發展空間。 ”零壹財經相關分析師指出。
